Remont mieszkania a ubezpieczenie – o co zadbać, zanim wejdą robotnicy

Dlaczego remont to czas podwyższonego ryzyka?

Podczas prac budowlanych w mieszkaniu dzieje się więcej niż zwykle. Ekipy wpuszczają obcych ludzi, ściany są otwarte, media są podłączane i odłączane, sprzęt leży na korytarzach i w piwnicy. To idealne warunki do tego, żeby coś poszło nie tak.

Najczęstsze szkody podczas remontów to zalania, kradzieże materiałów i narzędzi, przypadkowe zniszczenia instalacji elektrycznej oraz uszkodzenia mieszkań sąsiadów przez wodę lub wibracje.

Czy standardowe ubezpieczenie chroni podczas remontu?

To zależy od zakresu polisy i OWU Twojego ubezpieczyciela. W wielu przypadkach standardowe ubezpieczenie mieszkania zawiera wyłączenia dotyczące szkód powstałych podczas robót budowlanych lub remontowych.

Jeśli pracownik ekipy zaleje mieszkanie sąsiada, Twoja polisa OC w życiu prywatnym może nie zadziałać, bo zdarzenie było związane z robotami budowlanymi, a nie codzienną eksploatacją lokalu. To jedna z najczęstszych pułapek, w które wpadają właściciele mieszkań.

Jak sprawdzić, czy jesteś objęty ochroną?

Zadzwoń do nas i zapytaj wprost: czy moje ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe podczas remontu, czy OC w życiu prywatnym działa gdy robotnicy wyrządzą szkodę sąsiadowi, i czy polisę trzeba zgłosić lub zaktualizować przed rozpoczęciem prac. Niektóre towarzystwa wymagają poinformowania o remoncie z wyprzedzeniem.

Co robić, gdy polisa nie obejmuje remontu?

Masz trzy opcje. Po pierwsze – zapytaj o rozszerzenie polisy o ryzyko remontowe. Część ubezpieczycieli oferuje takie klauzule za niewielką dopłatę do składki rocznej. Po drugie – sprawdź, czy firma remontowa ma własne OC. Jeśli tak, szkody przez nią wyrządzone pokrywa jej polisa.

Czy ekipa remontowa powinna mieć własne ubezpieczenie?

Tak – i to jest coś, o czym rzadko mówią wykonawcy. Solidna firma remontowa powinna posiadać OC z tytułu prowadzonej działalności. Przed podpisaniem umowy zapytaj o numer polisy i nazwę ubezpieczyciela. Jeśli firma nie ma polisy lub odmawia jej pokazania – to wyraźny znak ostrzegawczy.

Pamiętaj jednak: OC firmy remontowej nie chroni Twoich własnych rzeczy. Chroni poszkodowanych trzecich, czyli np. sąsiada, którego zalało. Twoje mienie podczas remontu to osobna kwestia.

Remont a OC w życiu prywatnym – pułapka, o której nie wiedziałeś

Masz OC w życiu prywatnym, więc czujesz się bezpiecznie. Tymczasem ta polisa chroni Cię jako osobę prywatną w codziennym życiu, nie jako zleceniodawcę robót budowlanych. Jeśli zatrudniasz ekipę i zarządzasz remontem, możesz być traktowany jako inwestor. Szkoda wyrządzona podczas remontu może wylądować poza zakresem Twojego OC – i to Ty będziesz musiał ją pokryć z własnej kieszeni.

Lista kontrolna przed remontem

Zanim ekipa wejdzie do mieszkania, przejdź przez te punkty: sprawdź czy polisa mieszkaniowa obejmuje remont, zapytaj czy OC w życiu prywatnym działa podczas robót, poproś firmę remontową o potwierdzenie posiadania OC, rozważ rozszerzenie polisy lub ubezpieczenie All Risk na czas prac, udokumentuj stan mieszkania i mienia przed remontem (zdjęcia z datą), poinformuj ubezpieczyciela o planowanym remoncie jeśli OWU tego wymaga.

Co zrobić, gdy szkoda już powstała?

Zgłoś ją niezwłocznie – zarówno do swojego ubezpieczyciela, jak i do firmy remontowej. Zrób dokumentację fotograficzną od razu, zanim ekipa zacznie cokolwiek naprawiać lub sprzątać. Zdjęcia z datą i godziną to Twój najważniejszy dowód. Jeśli szkoda dotyczy sąsiada – poinformuj go i zachęć do zgłoszenia szkody na OC firmy remontowej.

Gdzie porównać polisy przed remontem?

Kontaktując się z nami możesz szybko sprawdzić, jakie polisy są dostępne dla Twojego mieszkania i wybrać wariant z rozszerzeniem na czas remontu. Porównujesz oferty kilku towarzystw w jednym miejscu, bez dzwonienia do każdego z osobna. Wiosna to klasyczny szczyt remontów – sprawdź polisę teraz, zanim wejdą robotnicy.