Ubezpieczenie statków powietrznych i dronów

Lotnictwo to dziś nie tylko samoloty pasażerskie i prywatne maszyny, ale również dynamicznie rozwijający się rynek bezzałogowych statków powietrznych (BSP), czyli dronów. Niezależnie od tego, czy wykonujesz komercyjne loty fotogrametryczne, prowadzisz aeroklub, latasz własną awionetką, czy realizujesz inspekcje przemysłowe przy pomocy drona — odpowiedzialność prawna i ryzyko materialne są realne i często bardzo wysokie. Profesjonalne ubezpieczenie statków powietrznych i dronów chroni zarówno Twój majątek (drogi sprzęt latający), jak i Twoje finanse na wypadek szkód wyrządzonych osobom trzecim. Jako niezależna multiagencja porównujemy oferty towarzystw wyspecjalizowanych w lotnictwie i pomagamy dobrać polisę dopasowaną do konkretnego zastosowania, kategorii lotów oraz wymogów prawnych.

Drony (BSP) — OC i casco

Bezzałogowe statki powietrzne wymagają dziś przemyślanej ochrony ubezpieczeniowej, ponieważ nawet niewielki dron może spowodować poważne szkody — od uszkodzenia mienia, przez zranienie osób, po naruszenie prywatności czy szkody środowiskowe. Kompleksowy program dla dronów obejmuje zwykle kilka komponentów.

• OC operatora / posiadacza drona — chroni przed roszczeniami osób trzecich za szkody osobowe i majątkowe wyrządzone podczas lotu. W wielu zastosowaniach komercyjnych oraz przy operacjach o podwyższonym ryzyku posiadanie ważnego OC jest faktycznie wymagane i bywa warunkiem zawarcia umów z kontrahentami.
• Aerocasco drona — pokrywa uszkodzenie, zniszczenie, utratę lub kradzież samego statku powietrznego i często dodatkowego wyposażenia (kamery, gimbale, sensory, baterie). Obejmuje typowe zdarzenia jak fly-away, utrata sygnału, kolizja czy upadek.
• NNW — następstwa nieszczęśliwych wypadków operatora oraz osób uczestniczących w operacji, istotne zwłaszcza przy lotach zespołowych i pracach na wysokości.

Zakres można rozszerzyć o ochronę ładunku przewożonego dronem, sprzęt naziemny (stacje kontroli lotu) czy ryzyka cyber związane z przejęciem kontroli nad urządzeniem. Dla flot dronów dostępne są polisy zbiorcze obejmujące wiele jednostek na jednej umowie.

Statki powietrzne (samoloty, śmigłowce) — aerocasco i OC

Załogowe statki powietrzne — samoloty, śmigłowce, motoszybowce, wiatrakowce — to aktywa o dużej wartości, których eksploatacja wiąże się z poważnym ryzykiem. Ubezpieczenie lotnicze dla tej kategorii opiera się na dwóch filarach.

Aerocasco (kadłub)

Aerocasco chroni samą maszynę przed szkodami powstałymi w locie, podczas kołowania, startu i lądowania, a także na ziemi i w hangarze (w zależności od wariantu). Pokrywa skutki kolizji, twardego lądowania, pożaru, zdarzeń żywiołowych, kradzieży oraz aktów wandalizmu. Suma ubezpieczenia odpowiada zwykle wartości rynkowej statku powietrznego wraz z awioniką i wyposażeniem.

OC posiadacza / użytkownika statku powietrznego

OC lotnicze zabezpiecza przed roszczeniami za szkody wyrządzone pasażerom oraz osobom trzecim na ziemi i w powietrzu. To kluczowy element ochrony dla aeroklubów, lotnictwa ogólnego (general aviation) oraz operatorów komercyjnych. Zakres można dostosować do liczby foteli, charakteru operacji (loty prywatne, szkoleniowe, zarobkowe, agrolotnicze, gaśnicze, ratunkowe) oraz tras przelotów, w tym międzynarodowych.

Dla kogo

Ubezpieczenia lotnicze adresujemy do szerokiego grona podmiotów, dobierając zakres do skali i specyfiki działalności.

• Operatorzy komercyjni dronów — firmy fotogrametryczne, geodezyjne, filmowe, inspekcyjne, rolnicze, dostawcze; dla nich OC jest zwykle warunkiem realizacji zleceń.
• Firmy i instytucje wykorzystujące drony lub statki powietrzne we własnych procesach — energetyka, budownictwo, ochrona środowiska, służby.
• Hobbyści i pasjoneci latający rekreacyjnie dronami lub własnymi awionetkami, którzy chcą chronić cenny sprzęt i zabezpieczyć się przed odpowiedzialnością.
• Aerokluby i ośrodki szkolenia lotniczego — z flotą maszyn, instruktorami i kursantami, dla których istotne są polisy floty oraz NNW.

Obowiązki i przepisy (EASA, ULC, kategorie lotów)

Rynek BSP funkcjonuje w oparciu o zharmonizowane regulacje unijne wydane przez Agencję Unii Europejskiej ds. Bezpieczeństwa Lotniczego (EASA) oraz przepisy krajowe nadzorowane przez Urząd Lotnictwa Cywilnego (ULC). Operacje dronami podzielono na trzy kategorie różniące się poziomem ryzyka i wymogami.

• Kategoria otwarta (open) — loty o najniższym ryzyku, w zasięgu wzroku, z dronami o ograniczonej masie; bez konieczności uzyskiwania zezwoleń, lecz z obowiązkiem przestrzegania scenariuszy i ograniczeń.
• Kategoria szczególna (specific) — operacje o podwyższonym ryzyku wymagające zezwolenia ULC lub działania według scenariuszy standardowych; tu szczególnie często pojawia się wymóg posiadania OC.
• Kategoria certyfikowana (certified) — operacje o najwyższym ryzyku (np. transport osób, duże ładunki), z wymogami zbliżonymi do lotnictwa załogowego.

Operator drona ma obowiązek rejestracji w systemie krajowym (drony.gov.pl) oraz posiadania odpowiednich kompetencji potwierdzonych zdanymi egzaminami. W przypadku statków załogowych obowiązuje wpis do rejestru cywilnych statków powietrznych, ważne świadectwa zdatności do lotu oraz przepisy dotyczące eksploatacji i ubezpieczeń obowiązkowych. Warto pamiętać, że szczegółowe wymogi oraz minimalne sumy gwarancyjne zależą od zastosowania, masy maksymalnej i obowiązujących przepisów — dlatego dobór polisy zawsze poprzedzamy analizą profilu operacji.

Na co zwrócić uwagę

Polisy lotnicze są bardziej złożone niż standardowe ubezpieczenia majątkowe, dlatego diabeł tkwi w szczegółach Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU).

• Wyłączenia odpowiedzialności — np. loty poza zasięgiem wzroku bez stosownej zgody, loty w strefach zakazanych, pod wpływem alkoholu, bez wymaganych uprawnień, przeciążenie maszyny czy brak przeglądów technicznych.
• Suma gwarancyjna i suma ubezpieczenia — zbyt niska może nie pokryć realnej szkody; powinna odpowiadać wartości sprzętu oraz potencjalnej skali roszczeń osób trzecich.
• Zakres terytorialny — czy polisa obejmuje loty wyłącznie w Polsce, czy także za granicą.
• Definicja użytkowania — rozróżnienie między lotami rekreacyjnymi a komercyjnymi; loty zarobkowe na polisie hobbystycznej zwykle nie są chronione.
• Franszyzy i udziały własne oraz sposób ustalania wartości szkody (wartość rzeczywista vs odtworzeniowa).

Od czego zależy składka

Wysokość składki ustalana jest indywidualnie na podstawie oceny ryzyka. Najważniejsze czynniki to:

• typ, wartość i wiek statku powietrznego lub drona oraz jego wyposażenie,
• charakter i zastosowanie operacji (rekreacja, szkolenie, loty zarobkowe, agrolotnictwo, inspekcje),
• kategoria lotów i poziom ryzyka (open / specific / certified),
• wymagany zakres ochrony i wysokość sum gwarancyjnych oraz sum ubezpieczenia,
• doświadczenie i uprawnienia pilota lub operatora oraz historia szkodowa,
• zakres terytorialny i liczba przewidywanych godzin nalotu,
• liczba ubezpieczanych jednostek (polisy floty często są korzystniejsze jednostkowo).

Jak pomaga Insuro

Jako niezależna multiagencja z biurami w Poznaniu i Bydgoszczy nie jesteśmy związani z jednym towarzystwem — porównujemy oferty, w tym podmiotów wyspecjalizowanych w trudnym i niszowym ryzyku lotniczym. Analizujemy specyfikę Twojej działalności, kategorię operacji oraz wymogi prawne, a następnie dobieramy zakres tak, aby uniknąć luk w ochronie i niepotrzebnych kosztów. Pomagamy zrozumieć zapisy OWU, doprecyzować sumy gwarancyjne i wynegocjować warunki, a w razie zdarzenia wspieramy w procesie likwidacji szkody. Jeśli planujesz loty dronem komercyjnie, prowadzisz aeroklub albo chcesz ubezpieczyć własny statek powietrzny, skontaktuj się z nami — przygotujemy dopasowaną propozycję.